Que montrent les données de cartes de crédit et de prêts immobiliers de l'enquête FR Y-14M ?

Elles présentent les soldes, les lignes de crédit, le volume des achats, le nombre de comptes, les taux d'impayés et les pertes sur les portefeuilles de cartes de crédit et de prêts immobiliers des plus grandes sociétés de portefeuille bancaires américaines.

Qui publie ces données et quelle est leur profondeur historique ?

La Federal Reserve Bank of Philadelphia les publie chaque trimestre à partir des déclarations réglementaires FR Y-14M, la série de cette page débutant au troisième trimestre de 2012.

Quelles banques sont couvertes ?

Seules les grandes sociétés de portefeuille bancaires soumises aux tests de résistance remplissent le formulaire FR Y-14M ; les données couvrent donc une part importante du crédit aux cartes américain, mais excluent les coopératives de crédit et les banques plus modestes.

En quoi cela diffère-t-il de la publication sur le crédit à la consommation G.19 ?

Le rapport G.19 fournit le total du crédit à la consommation en encours pour l'ensemble des prêteurs. Cet ensemble de données offre un niveau de détail par prêt pour les grandes banques, incluant les impayés par nombre de jours de retard et par tranche de score de crédit.

États-Unis : crédits bancaires et prêts immobiliers

Name: États-Unis : crédits bancaires et prêts immobiliers
Creator: Réserve fédérale de Philadelphie - Données sur les cartes de crédit et les prêts immobiliers des grandes banques (FR Y-14M)
License: https://creativecommons.org/licenses/by/4.0/

L'encours des cartes de crédit et des prêts immobiliers des grandes banques américaines est mesuré par les données individuelles de prêts transmises chaque mois par les sociétés de portefeuille bancaires américaines dans le cadre de la collecte Y-14M de la Federal Reserve et publiées trimestriellement par la Federal Reserve Bank of Philadelphia ; ces données couvrent, pour les cartes de crédit, les soldes, les taux d'intérêt, les lignes de crédit, les impayés, le comportement de paiement et les scores de crédit des titulaires, ainsi que, pour les prêts immobiliers de premier rang, les soldes, les impayés, les originations, les critères de souscription et le taux proposé sur les nouveaux prêts à taux fixe sur trente ans ventilé par score de crédit.

Source : Réserve fédérale de Philadelphie - Données sur les cartes de crédit et les prêts immobiliers des grandes banques (FR Y-14M)Dernière mise à jour : 07 oct. 2026, 22:57 UTCDonnées suivies par Bui Thanh PhucÀ propos de ces données ↓

Indicateur	T2 2026	T1 2026	T4 2025	T3 2025	T2 2025	T1 2025	T4 2024	T3 2024	T2 2024	T1 2024	T4 2023	T3 2023	T2 2023
CARTES DE CRÉDIT6
Encours et comptes5
Encours totaux	978,09	955,52	995,54	957,68	940,72	919,74	962,69	924,47	913,44	890,65	920,52	872,23	844,88
Encours renouvelables	665,69	670,53	672,72	666,12	651,96	654,54	655,53	652,02	634,42	633,62	630,42	611,44	579,72
Lignes de crédit totales (engagements)	5 065,24	4 999,06	4 958,6	4 905,88	4 808,1	4 760,99	4 714,19	4 662,33	4 616,38	4 556,22	4 515,6	4 443,97	4 376,77
Volume des achats du trimestre	1 011,62	921,59	982,76	949,84	938,45	860,97	926,23	889,06	894,29	822,66	880,25	861,56	856,64
Nombre de comptes	598,75	598,52	600,05	599,17	588,68	589,25	590,68	590,36	593,14	593,15	597,52	594,04	590,38
Impayés et pertes5
Plus de 30 jours de retard, part des encours	2,99	3,29	3,35	3,3	3,14	3,42	3,49	3,54	3,33	3,57	3,5	3,21	2,78
Plus de 60 jours de retard, part des encours	2,1	2,38	2,4	2,33	2,24	2,45	2,53	2,51	2,37	2,6	2,48	2,23	1,92
Plus de 90 jours de retard, part des encours	1,49	1,72	1,69	1,63	1,58	1,76	1,8	1,75	1,68	1,85	1,72	1,53	1,32
Plus de 30 jours de retard, part des comptes	1,55	1,64	1,79	1,71	1,6	1,7	1,85	1,83	1,7	1,78	1,89	1,74	1,51
Taux de pertes nettes sur créances irrécouvrables	5,01	5,19	5,11	4,98	5,33	6,02	5,71	5,57	5,97	5,85	5,06	4,33	4,15
Comportement de paiement (part des comptes)3
Paiement du minimum uniquement	10,15	10,15	10,73	10,59	10,83	10,54	11,13	10,97	10,69	10,33	10,74	10,4	10,09
Paiement supérieur au minimum mais inférieur au solde total	27,92	28,19	27,81	27,94	27,95	28,58	27,99	28,37	28,32	29,2	28,83	29,05	28,87
Paiement du solde total	36,9	36,74	36,35	35,98	35,92	35,8	35,54	34,97	35,19	35,14	34,64	34,48	35,01
Tarification et lignes de crédit6
TAEG moyen à l'achat, cartes tous usages	24,22	24,19	24,34	24,7	24,39	24,33	24,44	24,87	24,76	24,68	24,64	24,53	24,21
TAEG moyen à l'achat, cartes privatives (magasins)	31,21	31,21	31,32	31,47	31,3	31,11	31,06	30,95	30,4	29,57	29,14	29,05	28,9
Utilisation médiane de la ligne de crédit (comptes actifs)	7,08	6,56	8,55	7,24	7,55	7,01	9,29	7,88	7,99	7,54	9,76	8,2	8,11
Part des comptes ayant bénéficié d'une augmentation de ligne de crédit	3,95	3,6	3,78	3,69	3,33	3,19	3,39	3,34	3,7	3,28	3,71	3,41	3,47
Part des comptes ayant subi une réduction de ligne de crédit	1,53	1,74	1,59	1,64	1,47	1,58	1,43	1,52	1,53	1,64	1,55	1,56	1,31
Part des comptes bénéficiant d'un TAEG promotionnel	10,91	10,98	11,36	11,33	11,61	11,88	12,65	12,91	13	13,29	13,83	13,66	13,7
Scores de crédit des titulaires de carte2
10e percentile	628	626	626	627	627	626	627	627	628	625	627	628	631
Médiane	770	769	769	769	769	768	766	766	765	763	763	763	764
Nouveaux comptes ouverts au cours du trimestre6
Nouvelles lignes de crédit ouvertes	112,41	105,14	111,27	107,2	109,35	97,12	100,32	99,57	106,01	102,98	107,07	110,49	114,77
Nombre de nouveaux comptes	18,53	17,17	19,25	17,99	17,54	15,4	17,6	16,93	17,53	16,8	19,89	19,52	19,95
Plafond de crédit initial médian	4 000	4 000	3 700	4 000	4 000	4 000	3 500	3 500	3 900	3 750	3 000	3 300	3 473,68
TAEG d'achat initial moyen, tous usages	26,88	26,75	27,54	27,59	27,21	26,83	27,76	27,78	27,33	26,77	27,24	26,58	26,14
Part des nouveaux comptes ayant un score de crédit inférieur à 660		19,15	17,77	16,43	16,17	16,06	16,62	15,59	16,68	17,4	18,65	18,23	19,6
Score de crédit médian des nouveaux comptes	738	737	738	739	741	741	738	737	737	735	731	729	728
PRÊTS IMMOBILIERS DE PREMIER RANG5
Encours8
Encours totaux des prêts immobiliers de premier rang	1 474,75	1 468,93	1 459,32	1 454,49	1 448,4	1 447,78	1 455,36	1 453,96	1 454,83	1 452,43	1 458,6	1 456,07	1 448,4
dont : taux fixe	805,83	810,31	816,84	822,81	827,37	833,03	844,64	849,32	855,57	861,24	869,88	876,19	875,32
dont : taux fixe, in fine		24,86	25,29	24,97	24,56	24,56	24,23	23,82	23,65	23,07	23,27	22,32	21,54
dont : taux variable	394,28	384,31	369,34	361,96	352,56	344,29	333,64	327,66	322,15	314,08	310,71	304,08	299,31
dont : taux variable, in fine		248,2	246,49	243,71	242,84	244,83	251,25	251,43	251,46	252,24	252,85	251,67	250,81
dont : non occupé par le propriétaire / investissement	62,88	62,35	60,08	59,62	59,41	60,2	60,16	60,74	61,17	61,32	61,58	61,13	61,34
Nombre de prêts	2,54	2,56	2,54	2,55	2,57	2,58	2,62	2,64	2,66	2,67	2,7	2,72	2,74
Encours de prêt médian	374 332	366 833	368 256	367 039	358 214	353 997	348 076	341 746	336 902	330 245	325 244	317 022	307 838
Impayés (y compris saisies), part des encours3
Plus de 30 jours de retard	1,31	1,26	1,28	1,28	1,35	1,36	1,24	1,18	1,19	1,18	1,29	1,08	1,11
Plus de 60 jours de retard	0,66	0,69	0,72	0,72	0,77	0,76	0,64	0,58	0,56	0,57	0,58	0,57	0,61
Plus de 90 jours de retard	0,5	0,52	0,56	0,56	0,6	0,46	0,47	0,43	0,41	0,42	0,43	0,44	0,47
Nouveaux prêts immobiliers octroyés au cours du trimestre7
Total des octrois	88,66	73,19	84,34	70,94	74,61	50,58	68,09	62,57	59,64	43,33	45,5	59,28	61,1
dont : prêts à l'achat	57,81	38,21	47,62	52,79	54,42	37,61	47,13	50,76	51,1	34,96	37,4	49,92	51,08
dont : refinancement de taux/durée	18,08	23,7	25,82	9,4	11,44	5,93	12,83	5,79	2,91	3,57	2,85	2,83	3,63
dont : refinancement avec décaissement de liquidités	11,33	10,02	10,36	8,31	8,39	6,61	7,58	5,67	5,22	4,5	4,89	5,91	5,53
dont : taux variable	28,29	25,05	28,84	23	24,07	12,7	18,9	16,17	16,45	11,24	11,79	11,71	12,95
Nombre de nouveaux prêts	143,89	123,79	139,23	121,22	125,19	92,69	121,23	115,37	108,28	79,06	87,21	110,11	113,29
Taille médiane du prêt	376 185	361 515	370 514	350 000	351 089	328 830	349 600	340 000	340 000	330 750	307 168	325 000	333 651
Souscription des nouveaux prêts (médianes)3
Score de crédit	775	774	775	773	772	770	772	771	772	770	770	771	772
Ratio d'endettement global	36	36	37	37	37	37	37	38	38	38	38	38	37
Ratio du montant du prêt par rapport à la valeur du bien	75	75	75	76	76	75	75	78	79	76	78	79	79
Taux moyen des nouveaux prêts immobiliers à taux fixe sur 30 ans, par score de crédit3
Score de crédit inférieur à 680		6,62	6,81	7,17	7,14	7,23	6,72	7,05	7,15	7,06	7,35	6,96	6,49
Score de crédit de 680 à 739		6,43	6,58	6,93	6,94	7,05	6,58	6,95	7,07	7,01	7,32	6,87	6,5
Score de crédit de 740 ou plus		6,12	6,26	6,65	6,67	6,77	6,36	6,72	6,9	6,73	7,29	6,76	6,45

Dernier chiffre

TAEG moyen à l'achat, cartes tous usages s’établit à 24,22 % en T2 2026. Soit inchangé par rapport à T1 2026 et −0,2 pp sur un an. La série de cette page est trimestrielle et va de T3 2012 à T2 2026. Source : Réserve fédérale de Philadelphie - Données sur les cartes de crédit et les prêts immobiliers des grandes banques (FR Y-14M).

Dernier: 24,22 %; T2 2026
vs période précédente: 0,0 pp; T1 2026
sur un an: −0,2 pp

À propos de ces données

Questions fréquentes

Que montrent les données de cartes de crédit et de prêts immobiliers de l'enquête FR Y-14M ?: Elles présentent les soldes, les lignes de crédit, le volume des achats, le nombre de comptes, les taux d'impayés et les pertes sur les portefeuilles de cartes de crédit et de prêts immobiliers des plus grandes sociétés de portefeuille bancaires américaines.
Qui publie ces données et quelle est leur profondeur historique ?: La Federal Reserve Bank of Philadelphia les publie chaque trimestre à partir des déclarations réglementaires FR Y-14M, la série de cette page débutant au troisième trimestre de 2012.
Quelles banques sont couvertes ?: Seules les grandes sociétés de portefeuille bancaires soumises aux tests de résistance remplissent le formulaire FR Y-14M ; les données couvrent donc une part importante du crédit aux cartes américain, mais excluent les coopératives de crédit et les banques plus modestes.
En quoi cela diffère-t-il de la publication sur le crédit à la consommation G.19 ?: Le rapport G.19 fournit le total du crédit à la consommation en encours pour l'ensemble des prêteurs. Cet ensemble de données offre un niveau de détail par prêt pour les grandes banques, incluant les impayés par nombre de jours de retard et par tranche de score de crédit.